МФО, дающие займы при уже имеющихся
Иногда случаются ситуации, когда у человека уже имеется займ в одной из МФО, но при этом требуется дополнительный микрокредит. Банки в этой ситуации откажут в кредитных деньгах. Если нет возможности взять взаймы у друзей или родственников, можно еще раз обратиться в микрофинансовую компанию.
Где взять повторный заем?
Микрофинансовые организации осуществляют микрокредитование преимущественно онлайн, выдавая населению займы на небольшие суммы. В отличие от банков, МФО не обращают пристального внимания на кредитную историю заемщиков и выдают заемные деньги даже при имеющихся долговых обязательствах.
Если у вас уже есть микрозайм в одной из микрофинансовых компаний, вам ничто не помешает взять дополнительный микрокредит в другой организации. Для этого достаточно оформить заявку и подать ее на рассмотрение. Если МФО решит, что ваш доход позволяет выплачивать 2 микрозайма, то деньги вам выдадут в тот же день.
В случае просрочки по предыдущему микрокредиту у вас все равно будет шанс получить заем. Испорченная кредитная история не мешает стать владельцем заемных денег. Некоторые МФО предлагают кредитные средства для погашения долговых обязательств в других компаниях, что позволяет решить финансовые проблемы и при этом даже улучшить КИ.
Единственное, что невозможно, — это получить 2 микрокредита одновременно в одной и той же микрофинансовой организации. Прежде чем подать заявку на новый заем, вы должны полностью выплатить предыдущий.
Сколько можно взять при уже имеющемся займе?
МФО, дающие займы при уже имеющихся, предлагают своим клиентам до 30 тыс. руб. Это средняя сумма, которую можно получить в микрофинансовой компании. Если вы новый заемщик, то вам предоставят только 10-20 тыс. руб. Отдельные МФО реализуют микрокредиты до 100 тыс. руб.
Средняя ставка по микрофинансовым компаниям России составляет от 1 до 3% в сутки, если взятая взаймы сумма не превышает 30 тыс. руб. Снижение процентов происходит, когда размер микрокредита больше 40-50 тыс. руб. Новым и постоянным клиентам тоже предоставляются скидки или бесплатный период пользования заемными деньгами.
Сроки кредитования напрямую зависят от суммы микрозайма и статуса заемщика. Традиционно микрокредиты выдаются только на период до 1 месяца. Однако при крупных суммах срок продлевается до 0,5-1 года.
Чем крупнее микрозайм, тем больше должен быть ваш доход. Подавая заявку, подумайте о том, сможете ли вы выплатить задолженность в указанный период.
Требования к заемщикам и документы
Даже если у вас уже имеется микрокредит, требования к вам как к заемщику все равно остаются традиционными для МФО. У вас должно быть российское гражданство, подтвержденное паспортом, и прописка на территории РФ. Возраст клиента не должен быть меньше 18 лет.
Если ваша личность соответствует этим требованиям, вам необходимо соотнести свои расходы и доходы, чтобы иметь возможность выплатить долг. Подобный анализ ваших данных будет проводиться и при проверке заявки. Клиентам, у которых нет ежемесячных денежных поступлений, скорее всего, откажут в микрокредите.
Но если у вас имеется зарплата, пенсия или пособие, вам могут одобрить микрозайм при уже имеющемся долге. При незначительных доходах вам могут предложить микрокредит меньшего размера, и тогда потребуется ваше дополнительное согласие.
Что касается кредитной истории, то о ее состоянии можно не беспокоиться. При невыплаченных кредитах и просрочках вам на 80-90% одобрят заявку, если вы соответствуете всем остальным условиям МФО.
Как оформить?
Процесс оформления еще одного займа аналогичен предыдущему. Вы выбираете подходящую МФО и заполняете в ней анкету. После этого вы подаете заявку на проверку, что занимает не более 30 минут.
Когда анкета будет проверена, вы получите сообщение на телефон. В случае одобрение в виде смс придет и код подтверждения. После его введения вы сможете получить заемные деньги любым предложенным МФО способом.
Как получить средства и погасить задолженность?
Для получения денег предусматриваются такие способы:
Для погашения долга предусмотрен личный кабинет, а также перечисления с помощью терминалов, оплата в магазинах МТС, Билайн и др.
Чтобы досрочно погасить долг, вам необходимо зайти в личный кабинет и узнать окончательную сумму для оплаты. Перевести средства на реквизиты кредитора можно тут же.
В личном кабинете осуществляется и пролонгация задолженности. Вы оплачиваете проценты по оставшейся сумме и можете продлить срок займа на период, предлагаемый компанией.
При отсутствии платежей в указанный срок клиенту начисляется неустойка. Ее размер по закону не может быть более 20% годовых от остатка суммы, но вполне может достигать ставки по основному долгу.
Таким образом, получая дополнительный микрокредит, заемщик должен быть уверен, что сможет выплатить сразу 2 задолженности. Если вы берете заем для погашения предыдущего, подумайте, стоит ли получать новые долговые обязательства. Порой заемщики настолько запутываются в своих долгах, что не в состоянии их выплатить.
Экспресс займ должникам МФО – это реальная помощь для рефинансирования микрозайма. Но не забывайте: новый кредит может стать еще более тягостным, если вы заранее не продумаете, как его выплачивать.
Где оформить займ, если уже есть действующий займ
Подавая заявку на оформление займа вы должны понимать, что МФО оценивают ваш уровень дохода и личные данные, указанные в анкете. Чтобы оформить займ, если уже есть займ, нужно максимально заполнить анкету, приложить фотографии документов и пройти идентификацию через личную карту. На сайте представлены компании, которые выдают займы с большим процентом одобрения, даже если у вас оформлен займ или есть просрочки.
ТОП-10 компаний, которые выдают займ, если уже есть займ
Специально для вас мы подобрали предложения от микрофинансовых компаний, которые принимают заявки в режиме реального времени и оформляют займы с большим процентом одобрения.
Вам остается только сделать выбор и отправить заявку. При желании вы можете отправить несколько заявок и оформить мини кредит на карту, банковский счет, электронный кошелек или наличными.
Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Апрель 2021 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».
Как отправить заявку на онлайн-кредит с действующим займом
Процедура онлайн-кредитования простая.
Вам потребуется:
Советы заполнения заявки
Предлагаем изучить несколько советов, которые помогут увеличить шансы получения положительного решения.
Правила оформления заявки:
| Заполнять все поля анкеты | Не следует игнорировать разделы, в которых сведения вносятся по желанию клиента. Чем больше информации будет указано, тем больше шансов получить одобрение. |
| Указывать достоверные координаты контактных лиц | Сотрудник компании может позвонить контактному лицу, для получения информации. Если все указанные номера будут недостоверными, то в выдаче займа будет отказано. |
| Образование | На практике получить займ при наличии высшего образования проще. Это объясняется тем, что дипломированному гражданину проще найти работу, в случае увольнения. |
| Семейное положение | Предпочтение отдают семейным заемщикам с детьми. Как правило, такие клиенты ответственно погашают долг. |
| Дополнительный доход | Многие заемщики полагают, что указав вымышленный доход, смогут точно получить одобрение. Этого делать, категорически не стоит. Следует указывать реальные суммы, если вы сдаете помещение в аренду, получает проценты по вкладу и т.д |
| Кредитная история и активные кредиты | Многие МФО просят указать оформленные кредиты и сумму долга по договору. Дополнительно могут запросить, сколько просрочек есть на дату оформления. Не стоит обманывать кредитора и указывать неверные данные. Даже при скоринговой проверке учитывается кредитная история. |
| Идентификация по карте | Подтвердить личность можно путем внесения данных именной карты. Для прохождения идентификации следует иметь положительный баланс, как минимум 10 рублей. |
| Не торопится | Не стоит быстро вносить все данные, желая как можно скорее получить онлайн-займ. Многие кредиторы, вынося решение, учитывают время заполнения заявки и изучения документов. Если время заполнения меньше установленного порога, то можно получить автоматический отказ. |
Кто принимает решение по заявке, если есть уже займы
Стоит отметить, что в большинстве случаев решение выносит специальная программа, которая анализирует сумму доходов и расходов. Также программа может дополнительно запрашивать сведения по кредитной истории, для получения более точного расчета.
Еще несколько интересных статей:
Кто принимает решение:
Получается, оформить займ, если уже есть займ реально. Главное – это максимально полно заполнить заявку, загрузить фотографии документов и пройти идентификацию через банковскую карту.
При получении отказа в одной компании не стоит унывать, поскольку сразу можно отправить заявку в другую МФО. На практике частое явление, когда клиент получает одобрение в одной МФО и отказ в другой.
Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему
Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.
Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).
Основные направления работы МФО:
Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Порядок получения кредита
Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.
Плюсы срочных займов:
Минусы срочных кредитов:
Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.
Необходимые документы и справки
Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).
Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.
Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы
| Сколько можно получить | 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.) |
| На какой срок | 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц) |
| На каких условиях | Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%) |
| Можно ли оформить микрокредит в валюте | нет |
| Законна ли деятельность МФО | да |
| Какие документы требуется предоставить | Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу |
| Сколько времени занимает в среднем оформление кредита | от 1 часа до 3 суток |
| Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес | да, но не все |
| Влияет ли микрокредит на кредитную историю | да (как положительно, так и отрицательно) |
Кому отказывают в оформлении срочного займа:
Микрокредитование – выбор на крайний случай
Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.
Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.
Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.
Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.
Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.
Как не попасть на удочку микрофинансовой организации
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.
.jpg "Как взять микрозайм если уже есть")
Что делать, если заемщик попал в разряд должников
МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.
Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.
Пени и штрафы
Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.
Как взять онлайн микрозайм на карту?
В жизни каждого может наступить момент, когда деньги нужны очень срочно, а времени посещать банк и уж тем более собирать кучу справок нет. В таких случаях положение спасет онлайн-займ через интернет.
Микрозаймы: просто и доступно
Кредиты «до зарплаты» обычно выдаются в небольшом размере (до 10-15 тысяч рублей) и на короткий срок (до 2-4 недель для новых клиентов с возможным долгосрочным кредитованием – для постоянных).
МФО работают круглосуточно и без выходных, поэтому заполнить заявку можно в любое удобное время.
Получить займ без регистрации или с указанием минимального количества информации проще, чем кредит в банке. Для оформления микрокредита достаточно:
МФО не требуют предоставления справок с места работы или официального трудоустройства. Они не обращают внимания на кредитную историю и готовы выдать деньги даже тем, чья КИ в прошлом была испорчена просрочками.
Решение по заявке на микрокредит принимается не больше часа, а в случае одобрения деньги придут на банковскую карточку или электронный кошелек в течение нескольких минут после подписания договора.
Но ведь там огромные проценты!
Действительно, процент, под который кредитуют МФО, может достигать 365% годовых. Но микрокредитные компании все равно остаются привлекательными для россиян. К тому же, существуют способы полностью избежать переплаты или сделать ее практически незаметной.
Стоит начать с первого варианта. Чтобы не переплачивать проценты по займу, многие каждый раз обращаются в новое МФО. Дело в том, что часто такие организации выдают первый займ под 0%.
Желающие сотрудничать с одной и той же компанией часто становятся участниками программы лояльности и могут брать займы по сниженной ставке. А чтобы еще больше уменьшить размер переплаты, стоит оформлять заявки на небольшие суммы и отдавать деньги как можно быстрее, так как МФО начисляют проценты за каждый день пользования займом.
Какую микрофинансовую организацию выбрать
Состоянием на 30 декабря 2020 года в России функционировало 1385 МФО и МКК. Это организации, которые имеют лицензию на ведение финансовой деятельности.
Перед заполнением заявки на получение онлайн-микрокредита стоит проверить наличие организации в реестре ЦБ РФ. Это убережет от попадания в руки мошенников, создающих МФО-однодневки и обещающих самые выгодные условия. Сотрудничество с ними не решит существующих проблем, но может добавить новые.
Также важно помнить, что надежные кредитные компании не берут никаких предоплат за рассмотрение заявки.
Лучше обращаться в проверенные микрофинансовые организации, названия которых всегда на слуху. Они дорожат своей репутацией и точно не будут заниматься обманом.
Процесс оформления
Оформление займа во всех МФО происходит по одному и тому же алгоритму. Клиенту необходимо:
Как погасить долг?
Ради сохранения КИ важно соблюдать условия договора с МФО и возвращать долги в срок. Сделать это можно несколькими способами:
Стоит иметь в виду, что в некоторых случаях деньги поступают на счет получателя только на следующий или даже через несколько дней. Лучше совершать платеж заранее, чтобы избежать просрочки, начисления пени и штрафов.
Взять второй кредит не погасив первый – возможно ли?
Иванна Дворак / 2019-08-07 11:10:23 2020-06-16 11:01:34
Можно ли взять несколько займов одновременно? Ведь одно из основных правил в финансовом мире – закредитованность клиента не должна превышать 50%. В противном случае клиент может затруднятся оплачивать все свои долги и кредитор может потерять свои деньги. Тем не менее если это быстрые займы, то ничто не мешает заемщику оформить их одновременно.
Можно ли взять второй кредит не погасив первый?
Никто не застрахован от ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег в долг или займ онлайн. Нулевая кредитная история в этом случае может быть недостатком – крупную сумму неизвестному клиенту не одобрят. Где же взять недостающее количество денег?
Сегодня почти каждый официальный работник получает зарплату на банковскую карту. Банки часто предлагают постоянным клиентам дополнительные кредитные продукты. А если в банке оформлена ипотека, то получить кредитную карту не составит никаких проблем. Банковский сотрудник уже будет в вас видеть платежеспособного клиента, с которым уже не первый год хорошие финансовые отношения. Но перед выдачей карты будет проведен кредитный скоринг и оценена ваша кредитоспособность.
Поэтому, если вы настроены взять второй кредит не погасив первый или несколько кредитов в разных банках, советуем:
— проконсультироваться на эту тему заранее с работником кредитного отдела;
— в анкете на получение кредита указать информацию о текущих кредитах. Если вы решите скрыть факт наличия других кредитных обязательств не вписывая ничего в анкету, то спешим вас предупредить – в Бюро кредитных историй хранятся все ваши кредиты и банковские работники всё равно об этом узнают.
Стоит понимать, что указание в заявке на кредит недостоверной информации может привести к отказу. Отказ, в свою очередь будет вписан в кредитную историю и может негативно повлиять на дальнейшие оформления кредитов и займов онлайн.
Несколько займов одновременно в МФО
Если нет времени на ожидание ответа по заявке в банке, то можно обратится к услугам МФО. Увы, они выдают займы онлайн на небольшие суммы, но зато закрывают глаза на плохую кредитную историю или ее отсутствие.
Перед заявлением на следующий займ рекомендуем просчитать полную стоимость займа, вместе со всеми дополнительными тратами, и ваши финансовые возможности. Услуги МФО считаются одними из дорогих небанковских продуктов и необходимо будет платить отдельно за каждый займ ежедневную пеню. Обычно она составляет фиксированный процент с полной суммы займа. Советуем посчитать, сколько вы переплатите за один онлайн займ и сколько за несколько.
Некоторые крупные МФО, увы, не одобряют получения дополнительного кредита или займа в новой МФО на карту. Получить следующее кредитное обязательство будет возможно только при выплате предыдущего, вне зависимости от того, как оно было оформлено – онлайн или как займ без банковской карты: наличными или на электронный кошелек.
На основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» конкретная МФО имеют право выдавать одному лицу не более 9 займов в год. Тем не менее к займам из других организаций они относятся более лояльно и без вопросов выдадут деньги в долг, если посчитают, что вашей платежеспособности будет достаточно.
Заявка на кредит во все организации одновременно
Одним из важных советов будет не обращаться в несколько банков и МФО онлайн одновременно, потому что:
Если ситуация уже произошла: вы обратились в несколько компаний и везде получили отказ в займе или кредите, рекомендуем попробовать снова через 2-3 месяца. Обычно банки обращают внимание на отказы недавние, а за несколько месяцев ваша платежеспособность вполне могла измениться.
Но есть и обратные ситуации. К примеру, клиент планирует оформление ипотеки с маленькой зарплатой. Известно, что банки могут подходить индивидуально к каждому клиенту и в некоторых моментах идти навстречу, предлагая более лояльные условия, чем указаны в рекламных брошюрах. Вполне логично, что клиент захочет проверить условия у нескольких компаний, перед тем, как сделать свой выбор – возможно у конкурентов процентная ставка будет ниже или можно будет получить бесплатную страховку и сэкономить. В этом случае банк не будет придавать внимания строкам о заявках на ипотечный кредит.
Кредитный брокер поможет взять второй кредит?
Кредитные брокеры – связное звено между заемщиком и кредитором. Чаще всего с ними можно встретится при оформлении кредитов в крупных магазинах продажи бытовой техники, или автосалонах, в салонах недвижимости. Их способ работы – отправить вашу заявку на кредит во все банки и выбрать самый оптимальный вариант кредитования. Чаще всего они могут предложить еще дополнительные скидки и условия. Но их услуги платные – цена варьируется в размере 5-10 % от суммы кредита.
Если вы запланировали взять несколько займов одновременно, то советуем взвесить все плюсы и минусы вашего решения, ведь за каждую услугу необходимо будет платить отдельно. Поэтому, для избежания падения в долговую яму лучше сразу учитывать кредитную нагрузку.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.
